Банковская тайна — что она из себя представляет?

Вадим Петренко

Банковская тайна — вопрос об этом понятии все чаще и чаще задают себе рядовые граждане. Что оно из себя представляет, разглашение какой информации предполагает ее нарушение? Какую информацию и в каком случае могут получать коллекторы? Какой может быть ответственность за нарушение банковской тайны? Все это вы узнаете из данной статьи.

Содержание статьи

    1 Понятие2 Что относится к банковской тайне?3 Неразглашение банковской тайны юридических лиц4 Кто вправе получать информацию, являющейся банковской тайной?5 Банковская тайна физических лиц6 Банковская тайна и коллекторы7 Ответственность за нарушение банковской тайны8 Мероприятия банка по защите банковской тайны9 Заключение

Понятие

В настоящее время под банковской тайной понимают те сведения, которые использует банк, а информирование третьих лиц может быть совершено лишь при обстоятельствах, которые строго определены Законом. Согласитесь, любая кредитная организация ставит задачу о неразглашении сведений своего клиента, так как информация о суммах, размещенных на счету/вкладе может привести к возникновению шантажа и различных преступлений с целью получения выгоды. Банковскую тайну в России регулирует 2 законодательных акта, а именно Гражданский кодекс РФ и Закон «О банках и банковской деятельности».

Что относится к банковской тайне?

При изучении законодательной базы можно отметить, что к банковской тайне закон понимает такую информацию как:

    паспортные данные (физические лица);
    сведения о банковских реквизитах организации (юридические лица);
    информацию, касающейся имущества и уровня располагаемого дохода;
    собственно, сама информация об открытии счетов, их номера и даты открытия, а также сведения по типу счетов и валют, в которой они открыты;
    информация об наличии денег на счету клиента, величина, срок размещения, размер получаемых процентов;
    информация, которая характеризует объем проводимых операций на счете клиента.

Неразглашение банковской тайны юридических лиц

Банковская тайна юридических лиц стоит несколько обособленно от аналогичного понятия физических лиц. Такое обособление вызвано тем фактом, что органы контроля при неукоснительном соблюдении понятия банковской тайны не могут эффективно выполнять функции мониторинга и контроля, поэтому касательно юридических лиц в законах, регулирующих понятие банковской тайны достаточно много допущений. Именно поэтому кредитная организация должна предоставлять по запросу сведения в уполномоченный орган, а в некоторых случаях и вовсе, если дело касается подозрительной сделки или движения средств, отсылать информацию автоматически.

Кто вправе получать информацию, являющейся банковской тайной?

Через запросы получать сведения о счете, проходящих на нем операциях, могут:

    суд;
    налоговый орган — при рассмотрении дел, связанных с уходом от уплаты налогов;
    Федеральная служба по финансовому мониторингу — для противодействия легализации доходов, полученных преступным путем;
    Счетная Палата РФ;
    приставы (ФССП);
    таможня;
    Фонд соцстрахования (ФСС);
    МВД (в случае, если совершается расследование преступлений, связанных с неуплатой налогов);
    органы следствия.

Кроме выписки счета, налоговая может требовать от банковского учреждения информацию, касающейся открытия/закрытия счетов или смены их платежных и прочих реквизитов. Помимо гос. организаций, подобную информацию может получить бюро кредитных историй. Однако следует помнить, что получить такую информацию некоммерческая организация может получить только с разрешения клиентов.

Источник: bankstoday.net

Вы можете оставить комментарий, или ссылку на Ваш сайт.

Оставить комментарий

Вы должны быть авторизованы, чтобы разместить комментарий.