Хорошая кредитная история — основа доверия банков и одобрения заявки по кредиту

Вадим Петренко

Хорошая кредитная история характеризует заемщика как добросовестного и надежного участника кредитных отношений и является существенным фактором одобрения заявки на получение займа. Ее наличие для любого заемщика открывает доступ к выгодным программам в ведущих банках, лояльному отношению и пониженным процентным ставкам. Поэтому лучше заблаговременно позаботиться об ответственном исполнении своих обязательств, нежели потом искать методы исправления негативной ситуации или получения денежных средств при их необходимости. Подробнее о том, что такое хорошая кредитная история и для чего она нужна — читайте далее.

Содержание статьи

    1 Понятие кредитной истории2 Признаки хорошей кредитной истории3 Преимущества4 Как сохранить хорошую кредитную репутацию?

Понятие кредитной истории

Основной принцип любой кредитной организации — возвратность. Именно потому при рассмотрении любой кредитной заявки банк в первую очередь оценивает риск невозврата средств. Ключевым фактором анализа кредитоспособности потенциального заемщика является кредитная история, позволяющая оценить дисциплинированность и степень его ответственности по обслуживанию долга.

В соответствии с ФЗ №218-ФЗ «О кредитных историях» кредитная история — это история исполнения заемщиком взятых обязательств по заключенным договорам займа.

Подобная информация хранится в Бюро кредитных историй (БКИ) и содержит в себе сведения о каждом обращении субъекта в кредитные организации с целью кредитования.

Вышеупомянутый закон определяет минимальные требования к данным, хранящимся в БКИ. В кредитной истории содержится идентификационная информация о заемщике, данные обо всех обязательствах заемщика – суммы, сроки оформленных кредитов, допущение просроченных платежей, сведения об источниках формирования кредитной истории и субъектах.

В соответствии с законодательством длительность хранения каждой кредитной истории – пятнадцать лет с момента последнего изменения данных об обязательствах заемщика. Но практика показывает, что банки учитывают актуальную информацию за последние 3-5 лет.

Признаки хорошей кредитной истории

Каждый банк в индивидуальном порядке принимает решение об оценке кредитоспособности клиента. Здесь большую роль играет характер проводимой кредитной политики, потребность в привлечении дополнительных активов и увеличении доли на рынке банковских продуктов и услуг.

Если заемщик имеет погашенные вовремя кредиты без просрочек и нарушения условий договора, то он без проблем сможет получить новый займ практически в любом банке. В таком случае кредитная история является положительной. Разовые просрочки сроком до 5-7 дней и погашение задолженности в полном объеме также для некоторых банков являются основанием формирования хорошей историей кредитования клиента.

Единого критерия отнесения кредитной истории к категории «хорошей» у банков нет. Каждый из них ориентируется в этом случае на множество показателей и факторов.

Преимущества

Хорошая кредитная репутация имеет массу преимуществ:

    возможность получения кредита практически в любом банке;
    шанс воспользоваться специальными кредитными предложениями для добросовестных заемщиков по сниженным годовым ставкам;
    дополнительный плюс при трудоустройстве на новое место работы (при проверке службами безопасности во многих организациях учитывается кредитная история кандидата);
    отсутствие переживаний при выезде за границу (мошенники и злостные должники не смогут пройти таможенный контроль по причине занесения в базу данных невыездных граждан).

Источник: bankstoday.net

Вы можете оставить комментарий, или ссылку на Ваш сайт.

Оставить комментарий

Вы должны быть авторизованы, чтобы разместить комментарий.