Овердрафт: финансовый инструмент возможностей и искушения

Вадим Петренко

Банковская услуга с интересным названием «овердрафт» становится настоящей палочкой-выручалочкой для многих владельцев пластиковых карт. Приятное дополнение к финансовым возможностям является ничем иным как разновидностью займа. Это важно понимать для избегания недоразумений. В статье пойдет речь о понятии, особенностях, выгоде и недостатках овердрафта.

Содержание статьи

    1 Понятие и назначение овердрафта2 Характерные особенности3 Классификация4 Получатели овердрафта5 Порядок и условия оформления6 Положительные аспекты7 Недостатки овердрафта8 Сравнительная характеристика овердрафта и потребительского кредита9 На основе изложенного можно сделать следующие выводы.

Понятие и назначение овердрафта

Овердрафт – банковский продукт, суть которого заключается в возможности владельцев дебетовых карт производить перерасход средств в пределах оговоренной суммы. Другими словами – «уходить в минуса». Буквальный перевод термина – сверх проекта. Применительно к финансовой сфере – сверх остатка на счете.

Наглядным примером служит знакомая ситуация: на кассе в магазине при расплате за товар выясняется, что собственных средств на счету недостаточно. В таких случаях на помощь приходит овердрафт (если он входит в список общих услуг или заключено соглашение с банком). Недостающая сумма автоматически добавляется на счет. Образуется дебетовое сальдо. Так, если сумма чека 5000 рублей, а собственных средств было 3000 рублей, значит, размер овердрафта составляет 2000 рублей.

Любые поступления на карту, например средства заработной платы, в первую очередь будут засчитываться в счет погашения суммы перерасхода и процентов.

Овердрафты — краткосрочные некрупные займы на особых условиях для категории благонадежных клиентов. Для физических лиц это оперативный удобный способ компенсировать недостач средств, а для банка – расширить клиентскую базу и получить доход.

Характерные особенности

Овердрафт характеризуется рядом отличительных признаков, которые в совокупности выделяют его среди прочих банковских продуктов:

    Всегда привязан к конкретному счету дебетовой карты.
    Предоставляется в пределах лимита договора, установленного банком с учетом индивидуального подхода.
    Представляет собой возобновляемую кредитную линию. Заемщик имеет право пользоваться лимитированными средствами неограниченное количество раз в пределах срока действия соглашения и при условии соблюдения порядка погашения суммы.
    Обеспечивает мгновенный доступ к средствам.
    Предполагает автоматическое погашение суммы при первом же поступлении денег на карту.
    Ограничен в периоде – не более 12 месяцев.
    Подразумевает ежедневное начисление процентов на сумму перерасхода. Допустимы беспроцентные сроки погашения, которые оговариваются в каждом конкретном случае.
    Предполагает оплату процентов только за использованные суммы.
    Оформление осуществляется в кратчайшие сроки на основе анализа имеющейся банковской истории клиента без необходимости проведения дополнительной проверки службой безопасности.

Классификация

В зависимости от размера овердрафта и разновидности клиентской карты банковский

продукт подразделяется на два основных вида:

    Стандартный (или классический).
    Технический (или неразрешенный).

Существуют еще такие виды как авансовый и под инкассацию, но они применимы только в отношении клиентов – юридических лиц.

Источник: bankstoday.net

Вы можете оставить комментарий, или ссылку на Ваш сайт.

Оставить комментарий

Вы должны быть авторизованы, чтобы разместить комментарий.