Почему банки отказывают в кредите

Вадим Петренко

Для получения ипотеки или кредита заемщик должен соответствовать ряду требований, предъявляемых банком. Даже решившись на долгосрочный заем, заполнив анкету и собрав запрашиваемый перечень документов, можно получить отрицательное решение.

Для оценки заемщика применяется два метода:

Субъективный. Учитывается внешний облик, поведение и манера общения клиента.
Объективный (скоринг). Строится на обработке статистических сведений (стажа работы, заработка, семейного статуса и т.д.).

Внимание! В некоторых случаях, например, при выдаче более 1.000.000 рублей, запрос подлежит рассмотрению группой специалистов. Решение при этом выносится коллегиально.

Прежде чем рассматривать детально каждую причину отрицательного решения, представим их краткий перечень:

    Ограничение по возрасту;
    Низкий уровень заработка;
    Отсутствие стационарного (домашнего/рабочего) телефона;
    Маленький трудовой стаж;
    Работа у ИП/ведение собственного бизнеса;
    Наличие непогашенных кредитов/ частое обращение в банковские организации;
    Испорченная кредитная история или её отсутствие.

Содержание статьи

    1 Возрастной ценз2 Низкий уровень заработка3 Отсутствие стационарного телефона4 Маленький трудовой стаж5 Работа у ИП6 Проблемы с кредитной историей7 «Опасная» профессия, судимость8 О чем стоит помнить?9 Вывод

Возрастной ценз

Большая часть отечественных банков соглашаются кредитовать только лиц, достигших 21 года. Максимальный порог – 65 лет, однако в линейке банковских продуктов некоторых организаций имеются специальные программы, например, кредит «Пенсионный» или «Молодежный».

Указанные выше ограничения обусловлены тем, что в возрасте, не соответствующем установленным рамкам, невозможно иметь официальное место работы и получать стабильный заработок, что необходимо для погашения займа.

Итак, кому еще может быть вынесен отказ в предоставлении кредита?:

    Студентам, получающим образование по очной форме обучения;
    Пенсионерам, официально нетрудоустроенным, получающим только пенсию;
    Мужчинам до 24-х лет, которых могут призвать на службу в армию.

Молодым заемщикам могут в редких случаях оформить кредит, но сумма обычно составляет не более 50.000 рублей.

В последние годы ситуация на рынке потребительского кредитования существенно изменилась. Кредитно-финансовые организации не хотят терять крупную группу потенциальных клиентов, состоящую из молодежи или лиц преклонного возраста. В связи с этим появились специальные программы, например, автокредитование для лиц до 21 года. Недостатком выступает необходимость предоставления в качестве залога недвижимости либо автомобиля.

Низкий уровень заработка

Наиболее важным параметром для каждой кредитно-финансовой организации является официальный заработок, поскольку в соответствии с его размером определяется платежная способность клиента. Она оценивается как соотношение заработка и ежемесячных выплат по кредитному договору.

Установлен определенный порядок расчета. Так, общая сумма ежемесячных выплат по кредитам (уже оформленным и оформляемым в совокупности) не должна быть более 50% от заработной платы или иных доходов.

Чтобы клиенту было удобнее, некоторые банки предлагают им самостоятельно рассчитать, на какую сумму кредита они могут рассчитывать. Для этого на официальном сайте организации активируется калькулятор, работающий в онлайн режиме. С его помощью удастся:

    Определить размер займа, который доступен потенциальному клиенту;
    Процентную ставку по кредиту;
    Размер ежемесячного платежа.

Источник: bankstoday.net

Вы можете оставить комментарий, или ссылку на Ваш сайт.

Оставить комментарий

Вы должны быть авторизованы, чтобы разместить комментарий.