Проценты по вкладу – как мы получаем свой доход

Вадим Петренко

За то, что клиент разместил свои средства в конкретном финучреждении и дал ему право пустить вклад в свой оборот, банк начисляет денежное вознаграждение – процент за пользование, основой для расчета которого является размер депозита и его срок. По каким схемам начисляется компенсация, что означает капитализация процентов, что более выгодно для вкладчика – простой или сложный процент, — подробности в статье.

Содержание статьи

    1 Принципы расчета дохода по депозиту2 Как начисляется простой процент – формула, разъяснения3 Краткие примеры:4 Расчет сложного процента – формула и примеры5 Краткий пример:6 Типы процентных ставок7 «Свежие» предложения банков – самые выгодные программы

Принципы расчета дохода по депозиту

Вознаграждение вкладчику может начисляться 2-мя способами. Это:

    простой процент;
    сложный процент.

Каждому типу начислений соответствует формула расчета, в которой обязательно фигурируют такие составляющие: сумма депозита, размер ставки, срок депозита, количество дней, за которые начислялась компенсация.

Как начисляется простой процент – формула, разъяснения

Метод расчета основан на использовании первоначальной суммы депозита, независимо от длительности начисления вознаграждения.

Рассчитывается по формуле:

Sп=(Sв*%*Nд)/Nг.

Расшифровка схемы такова:
Sп – размер компенсации по вкладу
– размер депозита
% — размер процентной ставки (записывается в виде десятичной дроби, например, 9%=0,09, 15%=0,15)
– количество дней (месяцев), за которые банком начисляются проценты (причем, при условии начисления процентов в конце срока договора, день возвращения вклада не учитывается, а при ежемесячном начислении процентов — минусуется месяц открытия и снятия депозита)
– количество дней в календарном году

Краткие примеры:

1. Вкладчик разместил депозит, на сумму 50000 рублей в банке под 10% годовых с выплатой средств в конце периода на 3 месяца (91 день) в не високосном году. Сколько прибыли он получит за весь период и каковой будет сумма к выдаче на руки?

Согласно формуле Sп=(Sв*%*Nд)/Nг, считаем:

Sп=(50000*0,1*90)/365=1232р. 87коп

Сумма к выдаче: 50000+1232.87=51232р 87коп.

2. Вкладчик разместил средства – 50000 рублей под 10% годовых с ежемесячной выплатой на 6 месяцев в високосном году. Как определить его ежемесячный процентный доход?

Считаем процент за каждый месяц:

(50000*0,1*30)/366=409р 83коп – в 30-дневном месяце

(50000*0,1*31)/366=423р 49 коп – в 31-дневном месяце

Как было сказано, месяц размещения и снятия депозита при таком способе начисления процентов, не учитываются. Для определения итоговых сумм, числа множатся на количество соответствующих месяцев.

Расчет сложного процента – формула и примеры

Ввиду большей выгоды для вкладчика, метод начисления сложного процента (дохода путем капитализации) не так часто (или с рядом поправок) применяется в банковской практике.

Суть этого метода в том, что начисляемый процент постоянно присоединяется к телу вклада, таким образом, увеличивая его. В следующий расчетный период сумма процентов будет выше, нежели в предыдущий, поскольку исчисляется она из суммы вклада, размер которого увеличивается. Так происходит до самого окончания договора на размещение средств.

Источник: bankstoday.net

Вы можете оставить комментарий, или ссылку на Ваш сайт.

Оставить комментарий

Вы должны быть авторизованы, чтобы разместить комментарий.