Страхование по ипотечному кредиту – переплата или реальная польза?

Вадим Петренко

При оформлении ипотечного кредита банки одним из условий предоставления ссуды оговаривают страхование залогового имущества и жизни заемщика. Многие финансовые учреждения идут еще дальше, предписывая застраховаться от потери работы, от риска невыплаты кредита и по еще более экзотичным поводам.
В этой статье мы поговорим о том, насколько обоснованы такие действия банка, от каких видов страхования можно отказаться. Кроме того, речь пойдет о случаях страховых выплат – кому они приносят пользу?

Содержание статьи

    1 Страхование при ипотеке – что обязательно, а что нет?2 От чего страхуют недвижимость?3 Надо ли страховать жизнь и здоровье?4 Страхование – польза для банка и для заемщика5 Выводы

Страхование при ипотеке – что обязательно, а что нет?

Как мы знаем, банки при оформлении кредитных договоров всеми способами стараются снизить свои риски. Результатом обычно является целый комплекс мер, требований и условий, которые должен выполнить заемщик для получения желанной ссуды. Особенно явно проявляется этот факт при заключении ипотечных договоров – так как суммы и сроки по ним значительные. Банк хочет быть уверен в возврате средств в любых обстоятельствах.

Как правило, в результате дополнительной гарантии выступают договоры страхования. Банк может обязать оформить следующие полисы:

    Страхование залоговой недвижимости от утраты и ущерба;
    Титульное страхование недвижимости;
    Страхование жизни и здоровья;
    От потери работы;
    От риска невыплаты по кредиту;
    Страхование гражданской ответственности перед соседями и т.д.

Вариантов, которыми банк может стремиться увеличить вашу переплату по кредит. Бесчисленное множество. При этом стоит знать, что обязательным с точки зрения закона является только страхование залоговой недвижимости. Все остальные пункты – не более чем навязывание заемщику дополнительных услуг.

От чего страхуют недвижимость?

Итак, страхование недвижимости, которая передается в залог – это единственный полис, оформление которого предписано законодательно. При этом страхование титула (то есть утраты права собственности на жилье) не предусмотрено – действительно, при оформлении ипотеки документы на залоговую квартиру проходят столько проверок, что предположить вероятность подлога довольно сложно.

От каких же рисков обычно страхуется жилая недвижимость? Перечислим основные:

    Утрата или существенный ущерб, который произошел в результате залива, пожара, наводнений, ураганов и т.д. (кок правило, приводится перечень конкретных стихийных бедствий);
    Ущерб от противоправных действий третьих лиц (вандализм, поджог и т.п.). Заметим – если в бедствии виновен сам владелец, страховым случаем это не является;
    Ущерб в результате разрушения конструктивных элементов здания, центральных коммуникаций и т.д.

При этом застраховано может быть как само жилье, так и дополнительные объекты. Например, если на стоимость квартиры большое влияние оказывает ремонт и внутренняя отделка, банк может обязать застраховать и эти элементы – ведь при их порче или утрате цена залога существенно снизится.

Стоит заметить, что перечень страхуемых рисков в каждой компании свой. Он может меняться в зависимости от региона, климатических условий, особенностей рельефа и т.д. Так, например, довольно странно страховать квартиру в горной местности от цунами, равно как и дом в полях – от извержений вулканов – набор рисков должен отвечать реалиям.

Источник: bankstoday.net

Вы можете оставить комментарий, или ссылку на Ваш сайт.

Оставить комментарий

Вы должны быть авторизованы, чтобы разместить комментарий.