Без эквайринга безналичная оплата картами была бы невозможна. Что такое банк-эквайер простыми словами и чем он занимается, расскажем подробнее в статье.
Термин «эквайринг» (англ. acquire – «получать») определяет проведение оплаты товаров и услуг безналичным расчетом с помощью карты, через терминалы или онлайн. Участниками эквайринга являются 3 стороны:
- держатель карты (и банк-эмитент); предприниматель (владелец торговой точки, поставщик услуг); банк-эквайер.
Банк-эквайер определяет скорость и качество расчетов по безналичной оплате. Такая кредитная организация выполняет важные функции, к поставщикам услуги предъявляют ряд требований.
Определение простыми словами
Банками-эквайерами называют кредитные учреждения, которые предоставляют услугу эквайринга. Они обеспечивают в торговых точках оборудование для приема карт (банкоматы, терминалы) и обслуживают финансовые операции, связанные с проведением платежей и расчетов по банковским картам.
Не следует путать эквайера с банком-эмитентом, хотя в некоторых случаях кредитная организация может совмещать обе функции. Эмитент выпускает карты, обслуживает счета, но не отвечает за безналичные транзакции. Во время оплаты эмитент через платежный шлюз отправляет запрос эквайеру, а тот одобряет или отклоняет проведение операции, процедура происходит автоматически за считанные секунды.
Какие функции выполняет банк-эквайер
При подключении предпринимателя к эквайрингу банк берет на себя обязательства выполнения ряда финансовых операций. Несколько функций банка-эквайера обеспечивают надежность безналичных расчетов:
Функции Описание Предоставление оборудования и программного обеспечения POS-системы, терминалы, онлайн-кассы и программные решения для автоматизации расчетов Техническая поддержка Подключение и обслуживание оборудования Обработка запросов и платежей Авторизация карт, перевод средств, взаимодействие с эмитентами. Материальная ответственность за ущерб предпринимателя вследствие технических сбоев Организация документооборота Выдача чеков, формирование перечня безналичных платежей, ведение документации по транзакциям. Контроль стоп-листов по картам с приостановленными операциями
На этой услуге кредитная организация зарабатывает за счет комиссии с оборота клиента (1,5-6% от комиссии за торговый эквайринг) и оплаты за установку и обслуживание оборудования. Как правило, оборудование для бизнеса предоставляется во временное пользование, но иногда возможен его выкуп.
Какой банк может стать эквайером
Существует перечень основных требований к кредитным организациям для того, чтобы получить статус эквайера.
Банки должны иметь процессинговый центр для обработки запросов и платежей, но не обязательно собственный. Допускается заключение договоров со сторонними организациями, предоставляющими такую услугу. Если банк намерен предоставить услугу интернет-эквайринга, должен быть заключен договор с компаниями, выставляющими счета клиентам (владельцами автоматизированных систем расчетов). Возможность установить терминалы безналичной оплаты у клиентов, а также провести обучение правильному пользованию оборудованием. Обеспечение соблюдения договорных сроков на подключение оборудования к помещению клиента.
Владельцам бизнеса следует тщательно выбирать банк, поставляющий услугу эквайринга. Если возникнут неполадки, нарушится торговый процесс, оплата картами будет невозможна. Популярные банки-эквайеры обеспечивают высокую скорость обработки платежей (1-3 дня) и оперативную техническую поддержку.