До последнего времени получить ипотечный кредит на квартиру было проще, чем на дом, поскольку для банков квартира считается более понятным в оценке и ликвидным активом.
В случае, если заемщик не сможет вернуть кредит, ипотечную квартиру банку реализовать проще, чем дом с участком земли.
Но сейчас правительство обратило внимание на то, что программы по покупке индивидуальных жилых домов также необходимы – они стимулируют спрос на рынке строительства малоэтажного жилья.
В настоящее время правительство РФ разработало дорожную карту развития рынка строительства и ипотечного кредитования индивидуальных жилых домов (ИЖС). Будут внедрены механизмы субсидирования ипотеки, работы с помощью эскроу-счетов и нормы 214-ФЗ на частные дома.
В настоящее время кредиты на покупку ИЖС в среднем выше, чем по квартирам на 2-3%. Есть льготные программы (например, у «ДОМ.РФ»), предусматривающие покупку частного дома с землей или строительство по ставке 6,1% годовых. Максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 6 млн руб. — в остальных регионах. Заемщиками могут стать россияне в возрасте до 35 лет, имеющие несовершеннолетнего ребенка. Первоначальный взнос не менее 20%, а срок кредита — 20 лет. Пока пилотная программа действует до сентября 2021 года.
Есть также льготные программы «Сельская ипотека» и «Дальневосточная ипотека». По первой программе можно приобрести дом в сельской местности по ставке 1-3% годовых, по второй – купить индивидуальное жилье в ДФО по ставке 2% годовых.
- Для получения кредита на постройку или покупку частного дома необходимо следующее: Дом должен находиться на землях населенных пунктов, строительство должно осуществляться аккредитованной компанией, к дому должны быть подведены все коммуникации.
Для оформления кредита в банке потребуется:
- паспорта заемщика, справки с подтверждением доходов, договора купли-продажи дома и выписки из реестра (или договора на постройку дома со всей проектной документацией).
Во многих банках сейчас действуют программы по ипотеке для ИЖС, условия могут различаться.