Валютный рынок в России переживает сложные времена – даже официальный курс доллара прыгает от 85 до почти 130 рублей, а потом и обратно. В кассах банков – очереди за валютой, а Центробанк резко ограничил операции с наличными долларами и евро. Вместе с тем, получить наличную валюту на руки можно – при некоторых условиях. Как это сделать и есть ли возможности обойти существующие ограничения – разбираемся с нашими экспертами.
Содержание статьи
- 1 Почему купить валюту – проблема2 Где достать валюту сейчас?3 Как продать валюту подороже?4 Куда потратить валюту?5 Эксклюзивные комментарии экспертов издания «Банки Сегодня» по теме статьи
- 5.1 Приобрести валюту по-прежнему можно …5.2 Проблем с продажей физлицами наличной валюты не предвидится …
Почему купить валюту – проблема
На руках у россиян находится порядка 86 миллиардов долларов – даже по нынешнему курсу это примерно 7,4 триллиона рублей, или примерно треть годового федерального бюджета. И эти деньги у многих оказались в наличной форме после известных событий 24 февраля 2022 года. Россияне, хоть и предполагали такой исход, с утра бросились снимать наличные – как рубли, так и иностранную валюту. А некоторые – начали и скупать доллары.
В первое время Центробанк на это почти не реагировал – лишь повысил ключевую ставку, чтобы россиянам было выгоднее оставить валюту в банках на вкладах (они стали давать 6-8% годовых вместо 0,5-1%, как ранее). Выдавать же валюту со счетов банки должны были в обычном режиме, а продавать ее по своему курсу. Банки значительно увеличили спрэд на курсах – например, покупая доллары по 95 рублей, продавали их по 130. Также банк обязал компании-экспортеры продавать не менее 80% валютной выручки (хотя по факту это требование не совсем сработало).
Спасением были биржевые покупки валюты (через брокерский счет), но уже 3 марта ЦБ ввел новые ограничения: теперь купить валюту на бирже можно только с комиссией. В первый день комиссия составила 30%, затем ее снизили до 12%. Работает это так:
- распространяется комиссия на покупку долларов, евро и фунтов стерлингов; комиссия призвана выровнять условия между покупкой валюты на бирже и в банке (то есть, ввести как раз ту разницу, на которой зарабатывают банки); комиссия не списывается, если клиент открывал короткую позицию по валюте и покупает валюту, чтобы ее закрыть.
Комиссия не отменена до сих пор – хотя валютный рынок постепенно стабилизируется, купить валюту на бирже без комиссии пока нельзя.
А с 9 марта Центробанк ввел куда более серьезные ограничения – теперь уже для обычных россиян, которые с биржевым рынком и не связаны. Теперь до 9 сентября вводятся такие условия:
- нельзя купить наличную валюту в банке – только безналично на валютный счет; снять в кассе банка (или в банкомате) можно только валюту, внесенную на счет или вклад до 9 марта, и не более 10 тысяч долларов за все полгода; все, что сверху 10 тысяч долларов, снять можно только в рублях по курсу Центробанка на день снятия. Это же касается и денег, которые поступили на счет после 9 марта; даже если деньги хранятся в другой валюте, снять их можно будет только в долларах – по кросс-курсам с учетом официальных курсов Центробанка; ИП и юридическим лицам можно снимать только до 5 тысяч долларов и только в случае, если эти деньги нужны для командировки.
Кроме того, еще с февраля действует президентский указ, который запрещает некоторые валютные переводы за рубеж, а некоторые банки из-за санкций такие переводы уже не обслуживают.
Из-за всего этого получить иностранную валюту на руки в России стало нетривиальной задачей.
Где достать валюту сейчас?
Проблема с покупкой наличной валюты в России имеет более давние корни, чем нынешний кризис. Еще в октябре 2010 года в России запретили пункты обмена валют за пределами банков – то есть, менять рубли на валюту и обратно можно только в помещении банка. Это настолько жесткий запрет, что большинство обменников закрылось, а оставшиеся официально стали операционными кассами какого-то банка. А в 2019 году власти пошли еще дальше и запретили даже вывешивать табло с курсами валют за пределами офисов банков.
То есть, купить валюту в наличной форме за пределами банка официально нельзя никак.
С учетом последних изменений запрет банкам продавать наличную валюту – серьезное ограничение, ведь одновременно с ним за пределами России перестали работать карты Visa и Mastercard российских банков. Соответственно, вариантов раздобыть доллары или евро стало не так много:
- покупка валюты через интернет-банк, с её последующим зачислением на валютный счёт или вклад (при этом, обналичивание валюты доступно не будет); в случае, если валюта была приобретена до 9 марта 2022 года — можно попытаться её обналичить в офисе банка; найти способ перевести рубли за границу – через систему переводов, на карту другого человека или на свою карту, которая работает за пределами России (UnionPay).
Сейчас у некоторых граждан есть соблазн купить валюту с рук, однако тут важно помнить, что покупка валюты с рук грозит риском купить фальшивку (чего исключать нельзя при операции за пределами банка), столкнуться с откровенным криминалом или мошенничеством. Также, покупка валюты с рук является нарушением действующего законодательства и может грозить уголовным наказанием. Продавцы могут давать объявления на «Авито» под видом продажи редких коллекционных купюр, а могут использовать специальные чат-боты в мессенджерах. Но суть всегда одна – кто-то хочет продать валюту дороже, чем ее покупает банк, и ищет покупателя.
Как продать валюту подороже?
Все сделки в России должны проходить в рублях – будь то покупка квартиры или автомобиля. Соответственно, долларовые накопления может быть необходимо конвертировать обратно в рубль.
Наши эксперты говорят, что самый простой способ – это обменять валюту через банк. Так, по словам Валерия Полховского из Forex Club, такой обмен доступен в любом объеме и в любом банке. А по словам Эдуарда Лушина из СДМ-Банка, проблем с продажей валюты банкам не будет, и при необходимости клиент может проводить безналичные операции, пополнив свой счет наличной валютой.
Проблема лишь в том, что банки дают не очень много – как правило, курсы покупки и продажи в банках расходятся достаточно сильно, чтобы говорить о какой-то выгоде сделок. Например, при официальном курсе на Московской бирже в 85,25 рублей за доллар, продать или купить его можно в банках по таким курсам:
То есть, минимальная разница между покупкой доллара и его продажей – это больше 10 рублей, или почти 12% относительно биржевого курса. Кстати, это примерно соответствует комиссии, которую теперь берет брокер за покупку валюты на бирже.
Как же получить больше? Вариант всего один — продать валюту на бирже. Проще всего сделать это через брокерский счет – его можно пополнить с долларовой карты (лучше всего того банка, который выступает брокером). Продать валюту можно по биржевому курсу, а комиссия за это будет относительно небольшой.
Куда потратить валюту?
Как рассказывают представители Минфина, многие россияне не знают, что сделать с долларами, которые они в спешке сняли в банках. Самый простой вариант – вложить их обратно на банковский вклад. Минусов у этого сценария два:
- ставки по таким вкладам уже снизились, и хотя бы 6% годовых можно получить только на короткий срок (1-3 месяца); снять валюту до 9 сентября можно будет только в рублях по официальному курсу Центробанка (причем без возможности получить 10 тысяч наличными – на новые счета и вклады это не распространяется).
Поэтому приходится искать другие варианты – и они тоже есть.
Например, можно внести валюту на брокерский счет и сделать инвестиции. Купить можно не только акции зарубежных компаний, но и, например, еврооблигации Минфина РФ (то есть, валютные ОФЗ). По таким бумагам можно получить достаточно высокую купонную доходность – тем более что сейчас они продаются с хорошим дисконтом относительно номинала.
Другой вариант, который становится популярным – это купить золото. В России с приходом кризиса не просто разрешили покупать золото без НДС (налог составлял 20% от стоимости слитка и не возвращался покупателю), но еще и делать это за валюту. Пока в банках наблюдается определенный ажиотаж в связи с нововведениями – тот же ВТБ продает слитки весом от 1 килограмма.
Правда, стоит учитывать, что и цены на золото не стоят на месте – они могут изменяться в обе стороны. Если в рублях за счет роста доллара риски снижения не такие большие, то в долларах цена слитка может сильно упасть (особенно после кризиса, когда золото перестанет играть роль ключевого защитного актива). Но это инвестиции – а они всегда могут принести как прибыль, так и убытки для инвестора.
Еще один нестандартный вариант – криптовалюты. Хоть большинство до сих пор не понимают, как они работают, в качестве инвестиций «крипта» может рассматриваться. Например, если отвести на нее не более 10-15% от общего портфеля, при хорошем стечении обстоятельств такое вложение может значительно вырасти в короткие сроки.
И главное: если вам не нужна валюта в наличном виде на какие-то цели (например, поездка за границу), пока не стоит пытаться получить ее всеми правдами и неправдами. В течение пары месяцев ажиотажный спрос на валюту схлынет, получить доллары в кассе банка будет проще (речь о 10 тысячах), да и курс в теории может стабилизироваться.
Эксклюзивные комментарии экспертов издания «Банки Сегодня» по теме статьи
Приобрести валюту по-прежнему можно …
Приобрести валюту по-прежнему можно посредством открытия валютного вклада или счета, а также купив ее на бирже через брокера. Это что касается безналичного владения иностранными денежными знаками. В наличной же форме на получение валюты введен ряд ограничений. Так, банкам с 09 марта по 09 сентября запрещено проводить в кассе операции по обмену рублей на валюту, а снятие с вкладов и счетов ограничено суммой в $10 000 и возможно только по тем счетам, которые открыты до 09 марта. Выдача валюты возможна только в долларах США с конвертацией по курсу ЦБ на день исполнения заявки.
С продажей дела обстоят лучше: поменять в кассе валюту на рубли можно в любом объеме и в любом банке.
Валерий Полховский, Forex Club
Проблем с продажей физлицами наличной валюты не предвидится …
Физические лица по-прежнему могут покупать безналичную валюту, просто в случае с долларами, евро и фунтами стерлингов они будут обязаны уплатить 12% комиссии при прямом доступе к биржевым торгам, или аналогичная комиссия будет уже включена в курсы по конверсионным операциям банка.
Юани и другие валюты физлица могут приобретать без дополнительной комиссии.
Продажа валюты физлицами сейчас ничем не ограничена, а курс продажи физлицами банкам, как правило, близок к биржевым курсам.
Проблем с продажей физлицами наличной валюты не предвидится. Всегда можно вместо наличного обмена внести валюту на свой счет и таким образом провести безналичную продажу валюты.
Эдуард Лушин, СДМ-Банк