Российские города и целые регионы сейчас страдают от стихийных бедствий – дома где-то заливает водой, а в других районах бушуют лесные пожары. При этом сохранность имущества – ответственность его владельца. Чтобы сохранить все, что есть у семьи, лучше всего оформить страховой полис – это не только сэкономит деньги в случае катастрофы, но и поможет не потерять все в один миг.
Содержание статьи
- 1 Выбрать страховую компанию2 Выбрать оптимальную программу страхования:
- 2.1 Согаз2.2 Альянс2.3 Тинькофф Страхование2.4 Ингосстрах
3 Подать документы в офисе или онлайн4 Получить полис страхования недвижимости
Выбрать страховую компанию
На рынке представлено множество страховых компаний (далее – СК), которые предоставляют свои услуги физическим лицам. В этой связи обыватель может «заблудиться» при выборе. Основными критериями для выбора компании являются:
- Уставной капитал:
Сумма, фиксированная в уставных документах компании, играет одну из основных ролей при выборе страховой компании. Чем выше капитал, тем меньше вероятность банкротства и, соответственно, меньше вероятность потерять свои вложения. Ознакомиться с данной информацией можно на сайте компании, в идеале он должен быть более 120 млн. руб. К примеру, уставной капитал СК «Согаз» составляет более 30 млрд. руб., а в СК «Альянс» – более 2,8 млрд. руб. О неожиданном банкротстве своего страховщика клиенты этих компаний могут не переживать.
Репутация на рынке:
При выборе СК стоит обращать внимание на компании, которые, входят в ТОП 20 по рынку, а работают более 5-10 лет. Подобные организации держатся за собственную репутацию и выполняют свои обязательства. Конечно, и более молодые компании, которые находятся на более низких позициях могут быть добросовестными, однако вероятность потери собственных средств в данном случае ощутимо выше. СК «Согаз» занимает 1 место на рынке, а работает она уже 28 лет, СК «Альянс» занимает только 41 место, хоть и была создана в 1890 году (рейтинг опирается на размеру страховых премий, получаемых компаний от клиентов).
Процент выплат:
Оптимальный процент составляет 40-50%, в ином случае высока вероятность, что компания находит способы избежать выплат. Если процент выплат слишком высок, например, 70-80%, то существует вероятность банкротства СК в ближайшее время. Так, общий процент выплат по имущественному страхованию в СК «Согаз» по итогам 2020 года составил 24,7%, СК «Альянс» – 23,5%.
Дополнительно стоит отметить негативные признаки, при которых лучше не сотрудничать с компанией:
Если цена страхования значительно ниже средней цены по рынку; отсутствует финансовая информация на сайте компании; множество негативных отзывов, количество которых растет с огромной скоростью.
Выбрать оптимальную программу страхования:
После выбора страховой компании необходимо выбрать тип страхования недвижимости.
Согаз
Например, в уже упоминаемой ранее СК «Согаз» действуют несколько программ страхования. Данной СК выделяются 2 вида страхуемой недвижимости: квартира(апартаменты), дом.
Для страхования квартиры/апартаментов предусмотрены следующие программы – «Простое решение», «Оптимальное решение», «Персональное решение», каждая из которых имеет свои особенности.
Например, «Простое» страхование не просто так называется простым, в нем необходимо только выбрать общую сумму страхования, при этом покрывать он будет стандартный минимум: гибель, утрату или повреждение имущества от огня, воды и противоправных действий третьих лиц, а также причинение вреда жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц в результате: пожара / взрыва, залива и аварий при ремонтных работах.
«Оптимальное» решение, как можно было бы подумать включает в себя полный набор всевозможных случаев, по которым предусмотрена компенсация, ан нет, этот вариант позволяет более детально самостоятельно выбрать страховые случаи, а вот «Персональное» решение включает в себя весь перечень страховых случаев, предоставляемых компанией (даже террористический акт).
Страхование дома имеет примерно аналогичные программы – «Оптимальное» и «Персональное» решение. Однако, в данном случае «Оптимальное» решение имеет больший список страховых случаев: огонь, вода, природные бедствия, постороннее воздействие, противоправные действия третьих лиц и террористический акт, но не включает в себя причинение вреда жизни и здоровью. «Персональное» решение аналогично.
Альянс
СК «Альянс» для страхования квартиры предоставляет три варианта. «Базовый», самый дешевый, который включает в себя пожар, взрыв, удар молнии и падение летательных аппаратов. «Оптимальный», который помимо данных рисков включает в себя и другие, например, терроризм, кража, залив, бой стекол или наезд транспортных средств, однако за это вы доплатите. «Максимальный», который будет покрывать наибольшее количество страховых случаев, и более того включает в себя ряд других услуг, покрываемых страховкой (замена замков, дверей, найм и др.) и «иные риски внешнего воздействия».
Во все программы в том числе можно добавить «Дополнительные риски», такие как: ущерб в результате ремонтных работ и расходы от потери арендной платы.
Страхование дома в этой СК аналогично, за исключением того, что программа «Дополнительные риски» не подключается в комплекте с другими, а идет как отдельная, включающая в себя только два риска.
Тинькофф Страхование
В «Тинькофф Страховании» клиент полностью самостоятельно формирует свой страховой полис, указывая страховую сумму для стен, пола и перекрытия (от 0 до 7 млн. руб. в случае квартиры/таунхауса, от 0 до 350 000 руб. для дома); отделки и оборудования (от 0 до 1 млн. руб. для квартиры/таунхауса, от 0 до 50 000 руб. для дома); необходимость страхования движимого имущества (мебели, электроники, одежды и т.д.; а также наличие франшизы (до 50 000 руб.).
Ингосстрах
Наиболее разнообразные варианты страхование имеет СК «Ингосстрах». Для квартиры компания предлагает следующие варианты:
- «Готовые варианты»
Включает в себя такие случае, как пожар и взрыв, затопление, короткое замыкание, кража, стихийные бедствия и др. А стоимость данного полиса зависит от того, какую сумму страховки выберет страхователь.
«Страхование ответственности»
Данный полис распространяется на страховые суммы 250, 350 и 450 тыс. руб., он защищает от нанесения вреда соседям при эксплуатации квартиры, проведении ремонтных работ или агрессивного поведения домашнего питомца.
«На время отпуска»
Этот вид страхования предоставляется на короткий срок (от 7 до 60 дней) и защищает от случаев, аналогичных полису «Готовые варианты».
«FreeДом»
Предназначен для квартир, стоимость которых не превышает 8 млн. руб. Интересно то, что предложенный вариант страхования полностью аналогичен «готовым вариантам» (служба поддержки переключила 3 раза на специалиста более высокого уровня, чтобы тот смог дать вразумительный ответ про различия. Ответ, который по итогу конечно же не был вразумительным, а скорее демагогией).
«Платинум»
Данный вариант страхования является полностью индивидуальным с осмотром, оценкой и описью имущества. Только с ним можно включить в договор такие дополнительные риски, как действия атмосферных осадков, бой стеклянных изделий по вине страхователя, потеря арендной платы и др. Также часть имущества, например, ценное, квартиры с печным отоплением, квартиры в деревянных домах и др. можно застраховать только с помощью программы «Платина».
Дома же «Ингосстрах» страхует только по индивидуальным договорам.
Подать документы в офисе или онлайн
Стадия оформления страхового полиса различна в разных компаниях имеет свои нюансы. В основном для оформления страхования недвижимости требуются следующие документы: заявление по образцу страховой компании; паспорт и его копия; документы, подтверждающие право собственности; описание недвижимости по образцу, заверенное специалистом. (Касаемо документов, подтверждающих право собственности – они зачастую не требуются. Компания находит информацию о клиенте и участке в базе данных – Росреестр и др.)
Для более полной информации далее будут рассмотрены несколько страховых компаний:
- СК «Согаз»
Если страховка оформляется на квартиру / апартаменты, выбирая при этом «простое» или «оптимальное» страхование, то оформление может быть проведено, как онлайн, так и в офисе, а из документов понадобится только документ, подтверждающий личность и адрес объекта страхования. «Персональную» же страховку можно оформить только в офисе, куда следует привезти документ, подтверждающий личность; адрес объекта страхования; документы, подтверждающие стоимость принимаемого на страхование имущества.
Оформить страховой полис на дом страхователь сможет только в офисе, принеся с собой паспорт и адрес объекта страхования при «Оптимальном» страховании и паспорт; адрес объекта страхования; документы, подтверждающие стоимость принимаемого на страхование имущества; документы, подтверждающие имущественный интерес (при страховании строений, сооружений, земельных участков) и документы, подтверждающие стоимость принимаемого на страхование имущества при «персональном» страховании.
СК «Альянс»
Данная СК имеет менее разнообразную систему. В случае, если полис оформляется без страхования имущества на случай гибели или повреждения, страхователю потребуются только паспорт, ИНН и адрес объекта страхования. В случае присутствия данной опции в договоре список документов несколько расширяется: паспорт; ИНН; адрес объекта страхования; документы, подтверждающие стоимость принимаемого на страхование имущества; документы, подтверждающие имущественный интерес; документы, подтверждающие физическое существование объекта страхования (например, фотографии); техническая документация на объект страхования.
«Тинькофф Страхование»
Все виды страхования в СК Тинькофф на все виды недвижимого имущества могут быть оформлены онлайн и не требует никакой документации, кроме паспорта и адреса объекта страхования.
СК «Ингосстрах»
В случае СК «Ингосстрах» страхование квартиры потребует от страхователя только паспорт, а если он захочет застраховать недвижимость третьего лица, то дополнительно придется предоставить выписку из Единого Государственного Реестра Недвижимости (ЕГРН), свидетельство на право собственности, договор купли-продажи или иные документы, устанавливающие правообладателя недвижимости. В случае страхования дома указанные выше документы придется предоставить в любом случае.
После передачи документов наступает момент оплаты. Перед этим необходимо подробно ознакомиться с условиями договора.
Получить полис страхования недвижимости
Страхователь получает полис в электронном и / или бумажном варианте, в зависимости от способа получения и политики компании.
Перечисленные выше варианты указаны исключительно в рамках примера, на самом деле условия программ страхования, необходимая документация и варианты оформления могут варьироваться куда большим числом вариантов, чем было указано.