С 1 сентября 2020 для граждан появилась возможность списать долги во внесудебном порядке. За это время такой возможностью списать долги воспользовались более 10 тыс. человек. Рассмотрим основные положения Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» о внесудебном банкротстве граждан.
Содержание статьи
- 1 Кому подойдет процедура внесудебного банкротства граждан?2 С чего начать подготовку к процедуре банкротства?3 Как правильно составить заявление в МФЦ?4 Какой порядок проведения внесудебного банкротства?5 Какая стоимость процедуры?6 Долги точно спишут?7 Риски внесудебного банкротства должника8 Что ждет после банкротства?9 Индивидуальный предприниматель может пройти процедуру внесудебного банкротства?
Кому подойдет процедура внесудебного банкротства граждан?
Пройти упрощенную процедуру банкротства могу граждане при наличии следующих условий:
- размер долга составляет не менее 50 тыс. руб. и не более 500 тыс. руб. (без учета пени, штрафов) окончено исполнительное производство по взысканию задолженности в связи с отсутствием имущества и не возбуждено новое
Например, банк должен был обращаться за взысканием задолженности, получить судебный акт, исполнительный лист направить приставам для взыскания, а приставы прекратить исполнительное производство на основании пункта 4 части 1 статьи 46 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (независимо от объема и состава требований взыскателя) в связи с отсутствием имущества, на которое может быть обращено взыскание.
То есть, если у Вас имеется задолженность в общей сумме до 500 тыс. руб., например, по кредитным картам и микрозаймам, и Вы не платите по ним, при этом не было судебного акта о взыскании задолженности и не возбуждалось исполнительное производство – списать долги во внесудебном порядке вы не сможете.
С чего начать подготовку к процедуре банкротства?
Собрать документы, необходимые для заполнения заявления: паспорт, СНИЛС, ИНН, кредитные договоры, договоры займа, поручительства, справки об остатках задолженности, судебные акты о взыскании, сведения о наличии/отсутствии задолженности перед налоговой и пр. Убедиться в прекращении исполнительного производства и отсутствии нового. Для этого смотрим официальный сайт службы судебных приставов. Заполнить заявление о признании банкротом по утвержденной форме, – можно собственноручно, на компьютере или прямо в МФЦ. Подать заявление на банкротство лично или через представителя в Многофункциональном центре по предоставлению государственных и муниципальных услуг (МФЦ) по месту жительства или месту пребывания гражданина.
МФЦ может оказать техническую помощь в заполнении заявления (то есть, подготовит бланк и поможет с заполнением).
Как правильно составить заявление в МФЦ?
Заявление подается по форме и в порядке, установленном Приказом Минэкономразвития России от 04.08.2020 N 497 «Об утверждении формы, порядка заполнения и подачи заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке» (документ можно посмотреть здесь).
В заявлении необходимо указать сведения:
- о гражданине, его представителе о кредитных организациях, с которыми заключен договор банковского счета (вклада) сведения о наличии/отсутствии статуса индивидуального предпринимателя
В обязательном порядке к заявлению прикладывается список всех известных кредиторов*, перед которыми имеются обязательства, по форме, утвержденной Приказом Минэкономразвития России от 05.08.2015 N 530 «Об утверждении форм документов, представляемых гражданином при обращении в суд с заявлением о признании его банкротом» (найти его можно здесь).
Важно прописать в списке всех кредиторов, перед кем есть задолженность, и указать точную сумму долга, так как если сумма будет меньше, чем в действительности, то задолженность будет считаться погашенной только в размере, указанном в заявлении.
Кроме того, кредитор может возражать и подать заявление на банкротство в суд.
* Кредиторы в данном случае – это те, перед кем у гражданина имеются долги (например, банки, микрофинансовые организации, налоговая и т.д.).
Какой порядок проведения внесудебного банкротства?
МФЦ в течение одного рабочего дня со дня получения заявления гражданина проверяет сведения об исполнительном производстве. Если в базе службы судебных приставов имеются сведения о возвращении исполнительного документа и отсутствуют новые – МФЦ в течение трех рабочих дней вносит сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ).
Далее МФЦ направляет сведения о начале процедуры внесудебного банкротства в налоговую инспекцию, приставам, в банки, где есть счета должника. Кредиторам должника такие сведения не направляются. Они должны самостоятельно отслеживать публикации.
На сайте ЕФРСБ размещаются данные о гражданине, его кредиторах, размере их требований, наименование МФЦ, принявшего заявление.
Со дня размещения сведений на сайте ЕФРСБ прекращается начисление пени и неустойки, вводится запрет на погашение денежных обязательств. Взыскатели (кредиторы) могут направлять исполнительные листы только в службу судебных приставов, а не в Банки, где у должника открыты счета.
То есть долг не будет расти, а кредиторы не смогут получить денежные средства.
Если в течение 6 (шести) месяцев после публикации о начале внесудебного банкротства ничего не поменяется – гражданин признается банкротом и процедура завершается. МФЦ публикует соответствующие сведения на сайте ЕФРСБ.
Какая стоимость процедуры?
Рассмотрение заявления МФЦ и опубликование соответствующих сведений о банкротстве проводится без взимания платы.
Долги точно спишут?
Гражданин освобождается от долгов, указанных в заявлении, задолженность признается безнадежной ко взысканию.
Не освободят от следующих долгов:
- о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора (в том числе, не заявленные в процедуре).
Риски внесудебного банкротства должника
- После размещения сведений на сайте ЕФРСБ они становятся общедоступными. А значит любой желающий может узнать, что Вы хотите стать банкротом. Кредиторы могут обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве гражданина, если будет обнаружено имущество должника, или гражданин не указал кредитора в своем заявлении. Процедура внесудебного банкротства будет прекращена, если суд признает заявление кредитора обоснованным и введет процедуру реструктуризации долгов. Кредиторам предоставлено право направить запросы в различные госорганы о наличии имущества должника. Если скрыли имущество – об этом могут узнать и процедуру Вы не пройдете. Гражданин в течение срока процедуры внесудебного банкротства не имеет права совершать сделки по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иные обеспечительные сделки. В противном случае процедуру отменят.
Что ждет после банкротства?
В течение 5 лет после завершения процедуры гражданин должен указывать на факт своего банкротства, если захочет взять кредит или займ.
Но одобрят ли банки кредиты, если ранее они не платились? Да и зачем опять лезть в долговую яму? Не рекомендую этого делать!
Гражданин не может быть руководителем организации в течение 3-х лет (10 лет – в отношении кредитной организации, 5 лет в отношении страховой организации, НПФ, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и НПФ или микрофинансовой компании).
В течение 10 лет гражданину нельзя повторно подать заявление на внесудебное банкротство. А вот кредиторы могут подать заявление о его банкротстве. И тогда гражданин не будет повторно освобожден от долгов!
Индивидуальный предприниматель может пройти процедуру внесудебного банкротства?
Да, условия прохождения процедуры такие же, как и для обычного гражданина.
Но статус индивидуального предпринимателя будет прекращен, выданные лицензии аннулируются.
В течение 5 лет с момента завершения процедуры нельзя повторно получить статус ИП, а также занимать руководящие должности в организациях.