Наверно, каждый обладатель машины хотя бы несколько раз в год находит у себя под дворником заманчивое предложение – взять деньги под залог транспорта. Автоломбарды появились давно: лично я помню «первых ласточек» лет 20 тому назад. Но в конце нулевых наступил настоящий бум, когда над бывшими стоянками и пустырями появились огромные объявления: деньги под залог машины.
Процесс приёма автомобилей прост: авто оценят, собственнику дадут от 25 до 75% реальной стоимости транспорта. А что происходит с машиной потом, если её не выкупают? Безопасно ли приобретать авто в таких местах? Да и в целом, что говорит на эту тему закон? Сейчас разберёмся.
Содержание статьи
- 1 Автоломбарды: немного теории2 Что предлагают в интернете?3 Судебная практика, связанная с автоломбардами4 Резюме. Автоломбардов много. А машину брать всё равно боязно
Автоломбарды: немного теории
Деятельность организаций, выдающих деньги под залог имущества, урегулирована ФЗ от 19.07.2007 N 196-ФЗ «О ломбардах». Организация обязана соответствовать двум критериям:
Регистрация в качестве юридического лица – хозяйственного общества; Внесение в государственный реестр ломбардов.
Согласно ст.5 ФЗ №196, заведение не вправе:
Вести какую-либо иную деятельность, кроме предоставления краткосрочных займов (за небольшим исключением); Распоряжаться и пользоваться заложенными предметами; Оценка вещи (в нашем случае – автомобиля) производится по соглашению сторон.
Правила реализации невостребованной вещи предусмотрены ст.10 ФЗ №196:
- Первый льготный срок – 1 месяц. В этот период заложенную вещь продать нельзя, но можно выкупить, погасив основной долг и проценты (с учётом дней, прошедших после срока исполнения обязательства). Если вещь не была выкуплена, взыскание на неё обращается на основании нотариальной надписи. Продать невостребованную вещь, на которую обращено взыскание, можно как с торгов (если её стоимость – свыше 300 тыс.руб.), так и без них.
Важно! Согласно ч.3 ст.13 ФЗ №196, после продажи заложенной вещи требования ломбарда к заёмщику погашаются, даже если вырученная сумма ниже размера обязательства. А если учреждению удалось выручить больше долга, по требованию заёмщика в течение 3 лет оно обязано выплатить разницу.
Тут хотелось бы отметить, что ст.13 ФЗ №196, крайне важная для должника, как по мне, прописана нечётко. Её можно трактовать по-разному… Например, в ч.4 ст.13 ФЗ №196 указано о безусловной обязанности ломбарда, а в ч.5 – о необходимости требования должника. Один ли я вижу в этом какой-то подвох?
Что предлагают в интернете?
Сомневаетесь, что практика сильно отличается от теории? Вы на верном пути. Я решил посмотреть, что предлагают реальные автоломбарды Москвы. В столице, как известно, рынок крайне развитой. Первый попавшийся «Автоломбард №1» (уж извините за тавтологию) утверждает, что в своей деятельности руководствуется ФЗ №196.
Источник: autolombardn1.ru
Я не поленился и поискал в реестре ломбардов – присутствует (запись №1887 от 20.06.2019). Автомобили реализуются с торгов… Мне, например, понравился автомобиль Jeep Grand Cherokee III. В какой день идти на аукцион? Увы, конкретики добиться не удалось, а ехать в офис мне было боязно – вдруг потом обидятся?
Цены выглядят интересными, хотя про техническое состояние машин мне ничего не известно. Народный автомобиль BMW X6 I (E71) – за 1,295 млн. рублей.
Источник: autolombardn1.ru
На auto.ru приемлемые варианты – примерно на 1 млн. рублей дороже. Хотя можно поискать и дешевле.
Источник: auto.ru
Вот ещё варианты продажи машин из автоломбарда:
Источник: angel-auto.com
Источник: auto.ru
Я сравнил другие предложения на разных сайтах. Нельзя сказать, что цены – бросовые, но они находятся внизу рынка. Дисконт от средней стоимости – около 10-30% и больше: солидная экономия. Кстати, многие автоломбарды предлагают брать машины в кредит. Стоит ли говорить, что делать этого они не имеют права?
Ч.2 ст.2 ФЗ №196 гласит, что ломбард не вправе привлекать денежные средства физических лиц, в том числе ИП, за исключением денежных средств физических лиц, являющихся акционерами (участниками) ломбарда. Тогда как объяснить вот это предложение?
Источник: autolombardn1.ru
Я тут не топлю «Автоломбард №1» – он просто был первым в выдаче. Противоречивые предложения удалось найти и на других ресурсах. Следите за руками. В ч.4 ст.2 ФЗ №196 сказано, что ломбард должен выдавать займы гражданам под залог вещей, принадлежащих заемщику и предназначенных для личного потребления. Тогда как объяснить это?
Источник: autozalog.ru
В продолжение – комиссионные услуги, обмен (трейд-ин). Не противоречит ли это ч.4 ст.2 ФЗ №196?
Источник: redeemauto.ru/uslugi
Судебная практика, связанная с автоломбардами
Кошмар любого покупателя – когда сделка оспаривается в суде. Деньги-то ты отдал, попробуй верни назад. А машина – вот она, в любой момент можно изъять. По каким вопросам возникают споры и чью сторону занимает Фемида? В относительно безобидную ситуацию попала гражданка ННС, решение по иску которой вынесено Первомайским райсудом г.Ижевска 27.07.2020.
Истица купила автомобиль «Мазда 3» у ФИО6 (по доверенности от ФИО7) и оформила его на своё имя. Но когда в будущем она попыталась продать машину, выяснилось, что за авто до сих пор числится обременение от ООО «Автоломбард». К счастью для ННС, отыскалась справка об отсутствии задолженности. В итоге ННС пришлось пройти долгий путь:
- обратиться в нотариальную контору; получить отказ в совершении действия; обжаловать его в суд и получить решение; добиться его исполнения.
Я тут не поленился и посчитал, что на всё должно было потребоваться не меньше 3 месяцев, плюс расходы на юридическую помощь. В куда менее приятную ситуацию попал ФИО3, который фигурирует в решении Октябрьского райсуда СПб от 20.07.2020. Изначально между ОО «АВТОЛОМБАРД ВАДИО» и ФИО2 был заключен договор займа на 165 000 рублей, обеспечением по которому выступил автомобиль «Ниссан Кашкай», оценённый в 550 000 рублей.
ФИО3 – это покупатель заложенной машины. ФИО2 не исполнил условия договора, 165 тысяч рублей превратилось в 489 555 рублей, которую присудили взыскать в пользу автоломбарда. А ещё – взыскание было обращено на «Ниссан Кашкай», ФИО3 остался без машины. Но, справедливости ради, покупал он её не в ломбарде.
Из других интересных решений – приговор Советского райсуда г.Брянска от 29.05.2020 в отношении З. по ч.ч.2, 3, 4 ст.159 УК РФ. Обвиняемый мошенническим путём завладел чужим имуществом: по одному эпизоду – автомобилем «Пежо 308», по другому – «Форд Фокус». Они были сданы в автоломбард. Из приговора видно, что «Пежо 308» потом был продан третьему лицу – за 370 тыс.руб. А владелица «Форд Фокус» просто выкупила свою машину, потеряв «всего» 180 тыс.руб.
Кстати, при анализе судебных решений я обратил внимание на странную, на мой взгляд, практику. Почитайте решение Вологодского горсуда от 28.07.2020. Из текста видно, что ООО «Первый автоломбард» и К. заключили договор займа на 250000 рублей под 79,083% годовых; соглашением предусмотрена неустойка в размере 20% годовых.
Так как К. не исполнил свои обязательства, ООО «Первый автоломбард» уступило право требования долга третьему лицу – А. Он и обратился в суд, который взыскал в его пользу с должника К. фантастические суммы! Основной долг – 250 000 рублей, проценты за пользование займом – 57 200 рублей, неустойка – 9125 рублей, 79% годовых на основной долг и 20% неустойки – до исполнения обязательства.
Обращено взыскание и на заложенное имущество. Честное слово, такие судебных актов я раньше не встречал. А как же тогда ч.3 ст.13 ФЗ №196? По многим судебным решениям взыскивались деньги, и дополнительно взыскание обращалось на машину.
Резюме. Автоломбардов много. А машину брать всё равно боязно
Итак, ломбарды в своей деятельности должны руководствоваться положениями ФЗ №196. И вроде бы – ничего сложного, закон этот лаконичный, хотя отдельные положения можно трактовать двояко. Но даже поверхностное знакомство с автоломбардами показало: риски есть. Я, конечно, не прокурор, но без труда отыскал нарушения ФЗ №196 на первых же 10 сайтах, которые мне заботливо подкинул Google.
И возникает вопрос: насколько безопасной будет покупка машины в таких заведениях? Не оспорит ли сделку предыдущий собственник или его жена? Как лицо незаинтересованное, могу сказать, что лично мне с такой конторой связываться боязно. Однако цены действительно увлекательны: получить 30% дисконта от рынка – заманчиво.
Если же вы нашли подходящий вариант в ломбарде и хотите приобрести, есть совет. Внимательно изучите историю машины и не поленитесь пообщаться с бывшими собственниками. Правда… Возможно ли это в условиях аукциона? Не уверен. После знакомства с судебной практикой у меня возникло ощущение, что ломбарды мало чем рискуют – в отличие от своих клиентов.