Крупнейший российский банк готовится с размахом отметить свое 180-летие многочисленными мероприятиями и акциями. Однако многие относятся к этой цифре со скепсисом – дело в том, что Сбербанк был основан всего 30 лет назад, и по мнению юристов, не имеет никакого отношения к сберкассам в СССР и до его появления. Почему банк рассказывает о долгой истории, но отказывается вернуть советские вклады населению – разбираемся в этом материале.
Содержание статьи
- 1 Сбер отмечает 180 лет – версия банка2 История банка от начала до наших дней
- 2.1 В Российской империи2.2 Советская эпоха: от сберкасс к Сбербанку2.3 Начать с чистого листа
3 Может ли Сбербанк говорить о 180-летней истории?
Сбер отмечает 180 лет – версия банка
Уже скоро, 12 ноября, Сбербанк (а, точнее, вся экосистема Сбер) будет отмечать 180-летие со дня начала работы. Эта цифра стала для банка чем-то большим, чем просто юбилей – в преддверии круглой даты Сбер рассказывает об этом буквально всеми доступными способами, и почти всегда это связано с цифрой 180.
Например, за последние недели и месяцы можно вспомнить такое:
- Сбер начал праздновать еще 12 мая – это было ровно 180 дней до 180-летнего юбилея; 11 ноября Сбер отмечает «Зеленый день» и предлагает в него особо выгодные (по меркам Сбербанка) условия. Например, 11 ноября 2020 года клиенты могли оформить вклад под 3,4-4% годовых (что на тот момент было немало); 5 июня банк участвовал в Зеленом марафоне, в рамках благотворительных акций было высажено 180 тысяч деревьев; 15 мая в честь года 180-летия банк запустил масштабную ESG-программу (напомним, это взаимосвязь экологических, социальных и управленческих инициатив); ради продвижения экосистемы Сбер даже привлек пятерых TikTok-блогеров, которые на время стали стажерами банка и на основе этого снимут сериал, и т.д.
Другими словами, банк неплохо вложился в маркетинговые мероприятия в честь своего 180-летнего юбилея, фактически объявив юбилейным весь год. Возможно, это даже имело смысл – в 2021 году Сбербанк может получить рекордную для себя и всего банковского сектора чистую прибыль, более 1 триллиона рублей.
Однако в общественном сознании тот факт, что Сбербанк одновременно рассказывает о 180-летней истории, но не может выплатить «сгоревшие» 30 лет назад советские вклады, вызывает все больше вопросов. И действительно, можно ли считать, что крупнейшему российскому банку исполняется почти два столетия?
История банка от начала до наших дней
В своей рекламе Сбербанк делает только одну отсылку к истории – 12 ноября 1841 года император Николай I своим указом учредил сберегательные кассы в России. Но очевидно, что между кассами времен до отмены крепостного права и до современной России прошло достаточно много времени. И сберкассы стали Сбербанком не так уж давно.
В Российской империи
Все начинается действительно 12 ноября 1841 года с подписания указа об учреждении в России сберкасс. Однако в действительности первая такая Ссудная касса открылась в Петербурге только 1 марта 1842 года, да и долгое время Сберегательные кассы были представлены двумя небольшими конторами в Санкт-Петербурге и Москве, где работало 20 человек.
Вот только история банковского дела в России берет свое начало гораздо раньше – почти на столетие. Первые Дворянские заемные банки и Купеческий банк были созданы в 1754 году по указанию Елизаветы Петровны, затем в 1786 году их реорганизовали в Государственный заемный банк (который, правда, кредитовал в основном государство, но также принимал вклады от населения). Еще с 1758 года работал Медный банк, а для обслуживания денежного оборота в 1769 году открыли Ассигнационные банки.
Первый коммерческий банк (хоть тоже государственный) появился также раньше Сберегательных касс – еще в 1817 году. Тем не менее, на сайте Сбербанка говорится, что «Первый клиент первого банка страны» – это о Сберегательных кассах.
Тем временем в России отменяют крепостное право, и это дает взрывной рост промышленности – только за 10 лет после 1861-го появилось 33 акционерных коммерческих банков и 11 земельных (при том, что и до этого в стране было примерно 20 коммерческих банков). К 1914 году в стране было 53 акционерных банка с 778 филиалами.
Насколько важной была роль Сберегательных касс? На самом деле, на их долю приходилось действительно много – к 1895 году в России насчитывалось 3875 сберегательных касс, которые выдали 2 миллиона сберкнижек с 385 миллионами рублей на них. То есть, можно сказать, что сберкассы обслуживали в основном население – то есть, ориентировались на массовый сегмент.
В 1895 году появляется Устав сберегательных касс, который вводит тайну вклада, а сами сберкассы начинают предлагать новые услуги – детские вклады, сбережения на погребение и другие. Период до 1915 года вообще принято называть «Золотым веком» российской банковской системы.
Однако, в отличие от других банков, революция и приход к власти большевиков не уничтожил сберкассы, а дал им новое место в экономике страны.
Советская эпоха: от сберкасс к Сбербанку
Революция и становление советской власти сильно ударили по банковской системе. Следуя лозунгам, все кредитные учреждения были национализированы (как и Сберегательные кассы), а все хранившиеся в них деньги передали новому Государственному банку. Сначала из него сделали Народный банк РСФСР, а спустя пару лет – Государственный банк СССР (который просуществовал до 1990-го, пока не стал Центральным банком России).
Что касается сберкасс, они восстановили свою работу в 1923 году, став Государственными трудовыми сберегательными кассами СССР. Гострудсберкассы СССР подчинялись Наркомфину, и их основной задачей было дать возможность населению хранить и копить деньги с процентами. Кроме того, трудовые сберкассы осуществляли денежные переводы, обеспечивали выплату зарплаты, и помогали тем, кто нуждался через кассы взаимопомощи.
История сохранила интересный факт – чтобы наполнить фонды сберкасс, проводились «двухнедельники сбережений», когда трудящихся всячески призывали сделать вклад. А для самых консервативных «инвесторов» изготовили металлические копилки, открыть которые могли только в самой сберкассе. Тем не менее, были и другие моменты – в годы индустриализации и коллективизации существовала политика принудительного привлечения денег на вклады и займы.
Сберкассы выпускали даже свои заемные сертификаты – и с их помощью шло финансирование индустриализации.
А в годы Великой Отечественной войны за счет военных займов «Всё для фронта, всё для победы!» собрали 72 миллиарда рублей, покрыв 15% военных расходов.
Восстановившись после войны, система сберкасс перешла в ведение Госбанка СССР и начала оказывать еще более широкий спектр услуг – например, принимать оплату коммунальных услуг и продавать лотерейные билеты.
И только незадолго до распада СССР система Гострудсберкасс была преобразована в Банк трудовых сбережений и кредитования населения СССР – то есть, в Сбербанк. Произошло это в 1987 году со стартом реформы банковской системы. Сначала все шло более-менее нормально – банк стал обслуживать еще и юридические лица, а в 1989-м открыл первый в СССР банкомат.
Но все перечеркнули дальнейшие события.
Начать с чистого листа
Несмотря на то, что Сбербанк отсчитывает свою историю с 1841 года, юридически он ведет деятельность с 20 июня 1991 года, когда получил лицензию Центрального банка РФ под номером 1481. Юристы напоминают – Сбербанк стал новым юридическим лицом, а не реорганизованным из уже существовавшего, а потому не может быть никак связан с другими организациями, существовавшими до этого.
Более того, Сбербанк СССР прекратил существование только 1 января 1992 года – то есть, как минимум полгода Сбербанк России и Сбербанк СССР существовали параллельно.
Самое главное в этой истории – это куда пропали средства вкладчиков Сбербанка СССР. Их сумма оценивается в 369 миллиардов рублей состоянием на 1990 год, это была примерно треть от ВВП. Средства со счетов в Сбербанке были изъяты правительством Николая Рыжкова и направлены на финансирование дефицита бюджета СССР. Изначально деньги населения передавались под 5% годовых, однако инфляция к тому моменту достигала 100%, а к концу 1991-го достигла 168%. Соответственно, сбережения населения были сначала изъяты правительством, а потом они обесценились из-за инфляции.
К концу 1991 года сбережения населения обесценились примерно на 98% – даже с учетом «горбачевской» компенсации в 40%.
Другой вопрос – кто должен отвечать за возврат средств вкладчиков. Сбербанк СССР находился в общесоюзной собственности, а право республик претендовать на долю в нем привязали к признанию части госдолга СССР. Но по факту весь долг СССР в 1993 году приняла на себя Россия – поэтому с точки зрения закона можно считать, что по долгам Сбербанка СССР должно отвечать именно государство, а не созданный в 1991 году банк.
В дальнейшем Сбербанк развивался как один из коммерческих банков России (пусть и крупнейший). Он пережил эпоху «где карту открывали, туда и идите», пережил все кризисы, так и не начал работать в Крыму. С 2020 года банк официально развивает собственную экосистему сервисов под общим названием Сбер, составляя конкуренцию Яндексу и другим крупным компаниям.
А в 2021 году – отмечает 180-летие своей истории. Но можно ли теперь так сказать?
Может ли Сбербанк говорить о 180-летней истории?
Как Сбербанк может одновременно гордиться своей почти двухвековой историей, и при этом яростно отвергать предложения расплатиться по советским вкладам – большой вопрос. Вообще, нынешний Сбер с николаевскими сберегательными кассами связывает, по сути, только название. Нынешний Сбербанк – это просто банк, пусть он и крупнейший с экосистемой дополнительных сервисов.
Но стоит понимать, что даже в истории есть моменты, которые делают подобные заявления банка некорректными:
- большевики закрыли все банки и сберкассы в 1918-м, а первая государственная трудовая сберегательная касса открылась только в 1923-м. Соответственно, связывать российские сберкассы с советскими Гострудсберкассами можно лишь по части названия – кроме того, что это фактически разные страны, их разделяет 5 лет, когда ни банков, ни сберкасс в СССР не было в принципе; нынешний Сбербанк – не правопреемник Сбербанка СССР. Современный банк был зарегистрирован с нуля в середине 1991 года, а советский просуществовал вплоть до начала 1992-го. То есть, Сбербанк – младше, чем Альфа-банк, который был учрежден в 1990-м и получил лицензию с меньшим порядковым номером, чем Сбербанк.
Самым же главным остается вопрос возмещения советских вкладов. Официально эта ответственность лежит на государстве, но Сбербанк выплачивает компенсации. Механизм их расчета таков, что суммы выходят очень небольшими (максимум в трехкратной величине суммы, несмотря на огромную разницу между российским и советским рублем), да и многие вкладчики уже скончались (тогда наследники получают компенсацию до 6 тысяч рублей).
Юридически Сбербанк никак не связан даже со Сбербанком СССР – не говоря уже о сберкассах, которые существовали до революции. И потому заявления о 180-летней истории – не более чем маркетинговый ход.