При выборе банка предпринимателю нужно одновременно получить полный спектр услуг, начиная от ведения счета и заканчивая кредитованием. Обязанность использовать онлайн-кассу и удобство расчетов с клиентами через карты заставляют задумываться о выгодных условиях эквайринга. Дополнительное преимущество в работе создается для ИП, если банк подключен к Системе быстрых платежей.
В 2022 году в рейтингах лидируют пять банков, в которых есть специальные тарифы для тех, кто имеет сравнительно небольшие доходы.
Содержание статьи
- 1 Что учитывается при выборе?2 ТОП-5 лучших банков для ИП
- 2.1 Тинькофф-банк2.2 Альфа-Банк2.3 «Точка»2.4 «Локобанк»2.5 «Сбербанк»
Что учитывается при выборе?
Чтобы начать сотрудничество с кредитной организацией следует учитывать несколько критериев:
- надежность; удобство сотрудничества; включение в систему страхования вкладов; тарифы; дополнительные сервисы (подключение ведения бухгалтерии, возможность арендовать онлайн-кассу, терминал для эквайринга и прочее).
Немаловажным критерием является возможность взять выгодный кредит.
Дальше разберем, что предлагают российские банки малому бизнесу.
ТОП-5 лучших банков для ИП
Тинькофф-банк
Кредитное учреждение зарекомендовало себя, как один из лучших банков для малого бизнеса. Его достижения:
- по стоимости обслуживания ИП – 1 место в рейтинге Business Banking Fees Rank; по качеству услуг по народному голосованию – 2 место в рейтинге на banki.ru.
Для начинающих предпринимателей это лучшее решение.
Наибольшей популярностью пользуется тариф «Простой», его условия:
- открытие счета – бесплатно; срок получения реквизитов – в день обращения; внесение наличных – до 1 млн. рублей в месяц без комиссии; платежи для перевода клиентам «Тинькофф» – бесплатно, на счета других банков – 19 рублей за платеж; обслуживание счета – 490 рублей.
Кроме того, предпринимателю предлагается бесплатная онлайн-бухгалтерия, зарплатный проект, торговый эквайринг – от 1%, возможность участвовать в госзакупках, кредиты и рассрочки на выгодных условиях.
Альфа-Банк
Хорошим решением для открытия счета начинающего ИП станет тариф «Ноль для старта» от «Альфа-Банка».
Условия:
- открытие счета – бесплатно; обслуживание счета – 0 рублей в год; переводы внутри банка – 0 рублей, в другие банки бесплатно в первые 3 месяца, затем – 99 рублей; платежи в бюджет и по налогам – 0 рублей; по бумажным платежным поручениям – 0,1% (не менее 400 рублей).
Кроме того, начинающим бизнесменам предлагается бесплатные онлайн-бухгалтерия, терминалы для торгового эквайринга с зачислением денежных средств в этот день или на следующий.
У банка есть партнеры, которые дают бонусы:
- «Яндекс» – дополнительные 10 000 рублей на рекламу и бесплатная настройка; «hh.ru» – бонус 9 400 рублей на размещение объявлений «Премиум»; «MegaGroup» – 1 сайт с бесплатным годовым хостингом и обслуживанием; «Яндекс Такси» – 3 000 рублей для поездок сотрудникам, распространяется на 600 городов.
При подаче заявки реквизиты выдаются в течение 5 минут. Сразу после подписания договора можно начинать пользоваться счетом.
«Точка»
Банк предлагает три тарифа для предпринимателей: «Ноль», «Начало», «Развитие». Для тех, кто только принял решение открыть собственное дело, самый подходящий вариант «Ноль» и «Начало». Разница в том, что первый вариант предусмотрен только для тех ИП, которые открылись не более 90 дней назад, по второму нет ограничений по дате открытия.
Бесплатные услуги для всех трех тарифов:
- регистрация ИП удаленно; открытие счета в рублях и валюте; мобильное приложение; неограниченное количество платежей контрагентам, по налогам и в бюджет; электронный документооборот; выпуск и доставка банковских карт.
Также ИП предлагается программа лояльности, которая заключается в начислении баллов:
- проценты по остаткам на счетах – 15% годовых при совершении покупок по картам на сумму более 30 000 рублей, 3% – при меньшей сумме; за уплату НДФЛ, страховых взносов – 5%
Начисление баллов начинается в зависимости от выбранного тарифа:
- с 2000 рублей – для тарифа «Ноль»; с 3000 рублей – для тарифа «Начало»; с 5000 рублей – для тарифа «Развитие».
Также для всех тарифов доступна бесплатная онлайн-бухгалтерия, сервис по аналитике безопасности бизнеса, участие в госзакупках, ВЭД.
Для работы с покупателями есть возможность аренды и выкупа терминала, а также подключения расчетов через QR-код.
«Локобанк»
Для начинающих предпринимателей банк предлагает тариф «Свой бизнес». Можно удаленно зарегистрироваться в качестве ИП, открыть счет бесплатно. Бизнес-счета застрахованы на 1 400 000 рублей.
Условия:
- обслуживание счета – 0 рублей; лимит на исходящие платежи – 500 000 рублей без взимания комиссии; платежи клиентам «Локобанка» – бесплатно, в другие кредитные организации – 89 рублей.
Также банк предлагает бесплатную аренду и установку терминала. Банк сотрудничает с Яндекс.Директ: новые клиенты получают бонус 3000 рублей и бесплатную настройку рекламы.
«Сбербанк»
Крупнейший банк страны все еще популярен среди частных и корпоративных клиентов. Для ИП предлагается тариф «Легкий старт».
Условия:
- открытие счета и ежемесячное обслуживание – 0 рублей; в другие банки первых три платежа юридическим лицам бесплатно, затем 199 рублей, внутри Сбербанка – бесплатно; комиссия 0 рублей по налоговым и бюджетным платежам.
Также предлагается бесплатное ведение бухгалтерии на УСН 6%, услуги юриста, электронный документооборот и отчетность.
«Сбербанк» сотрудничает с компаниями:
- «1С», которая дает возможность пользоваться онлайн-программой «1С:Бизнес-старт» 1 год бесплатно; «2ГИС», предлагающая 1 месяц рекламы бесплатно для новых клиентов.
Также банк дает оборудование для эквайринга в аренду бесплатно, комиссия – от 1% от оборота. У предпринимателей есть возможность взять онлайн-кассу в аренду с обслуживанием.