Утром 27 декабря 2021 года интернет пронзила новость: Центробанк займётся шпионажем (точнее, мониторингом миллионов операций). Да, всех переводов между физическими лицами. Для чего? Чтобы выявить незаконные онлайн-казино и сокрытие выручки бизнесом, когда доход зачисляют на личные карты.
Утро ещё не успело закончиться, как Центробанк выступил с частичным опровержением новости. Но данные, подобно спорам вируса, успели распространиться по сети, мутировать и принять совсем уж гротескные формы. Что это было? Может ли Банк России мониторить все операции между «физиками»? Имеет ли полномочия для этого? Изучаем вопрос.
Содержание статьи
- 1 Источник шума2 О какой информации идёт речь?3 Версия Центробанка4 Законно ли?5 Резюме. Слухи насчёт тотального контроля над переводами правдивы
Источник шума
Провокационную новость распространило агентство РБК, что лишь добавило слухам веса. В изначальной версии указывалось, что Центробанк будет запрашивать сведения обо всех денежных переводах между гражданами у банков. По версии РБК, это необходимо, чтобы побороть виртуальные казино, криптообменники, а также недобросовестных бизнесменов, принимающих оплату на личные карты.
Такой вывод журналисты РБК сделали после анализа новой формы отчётности для банков о переводах между «физиками». Один эксперт сектора подтвердил, что сбор данных будет проводиться по p2p-переводам (одноранговым сетям между гражданами), но выборочно. Действительно, получив сведения о транзакциях физических лиц, имея на руках сведения о личности, можно запросить дополнительную информацию. И выявить нарушения.
Это интересно! За 9 месяцев 2021 г. между физлицами прошло 8,5 млрд. транзакций на общую сумму 42,5 трлн. руб.
О какой информации идёт речь?
Накапливать предполагается значительный объём данных:
- номера карты получателя и отправителя; ID-клиента; сумму и назначение платежа; время перевода; другие данные, позволяющие идентифицировать платёж.
Не эти ли данные раньше пытались угадать мошенники, выдающие себя за службу безопасности крупнейшего в России банка?
Версия Центробанка
На официальном сайте регулятора нет разъяснений относительно свежей новости. Но вездесущий РБК получил персональный комментарий. В нём – подтверждение новой отчётности и её цели. Будут собирать данные от банков, оказывающих услуги по платежам между гражданами. Но если «речь идет о злоупотреблениях — огромных суммах за считанные часы».
В этой ситуации вызывает вопрос два нюанса – «считанные часы» и «огромные суммы». Давеча «Банк Открытие» и «Росгосстрах Жизнь» провели исследование, где 23% респондентов заявили о достаточности 100 тыс. руб. для осуществления мечты. А для некоторых граждан и тысяча – это уже огромная сумма. Можно предположить, что финансовой свободы в России становится всё меньше.
Ведь раньше как было? Сначала нужно выдвинуть подозрение на человека (компанию), потом – получить санкцию прокурора на запрос сведений, составляющих банковскую тайну. И лишь затем – получать и анализировать сведения из кредитно-финансовых организаций. А теперь Центробанк готов принять на себя функции следователя и судьи, самостоятельно выявляя «злоупотребления».
Кстати, в тот же день глава Центробанка Эльвира Набиуллина несколько раз заявила, что новая отчетность для банков вводиться не будет, да и вообще контролировать операции никто не собирается. Однако дыма без огня, как мы знаем, не бывает.
Законно ли?
Центробанк является финансовым регулятором и обладает широкими полномочиями. В частности, он направляет банкам обязательные для ответа запросы и устанавливает форму отчётности. Теоретически, законность действия регулятора может быть подвергнута сомнению. На практике подобные случаи мне неизвестны. Поэтому – да, ЦБ вполне может запросить информацию обо всех миллионах транзакций, совершаемых каждый день. А вот обработать такой массив данных – вряд ли.
Резюме. Слухи насчёт тотального контроля над переводами правдивы
В завершение хотелось бы вспомнить о таком подзабытом институте, как банковская тайна. Информация – это ключ к воздействию на человека, а если речь идёт о финансах, то ещё и к злоупотреблениям. Нужно ли говорить, сколько краж, грабежей и насилия произошло «по наводке»? Или что «сотрудники службы безопасности», оказавшиеся мошенниками, звонят держателям карт?
А вот источник своей осведомлённости преступники не раскрывают. Накапливать централизованный массив информации в России просто опасно. Да, бороться с нелегальными казино нужно (насчёт криптообменников не уверен), но методы выбраны спорные. Остаётся лишь надеяться, что данные о моих переводах в адрес мамы не попадут в руки «пробивщикам» и нелегальным торговцам информацией.